お金の相談③｜３５歳からはじめる初めての資産形成！非課税の制度を使い倒せ！！（NISA編）

どうもー投資の力でアーリーリタイアを目指している、ミドリムシです。

義理の弟Gくんからの相談に対するアンサー第３回目です。

さて、子どもが増えて今迄のライフスタイルを継続していくだけではなく、資産運用を行って将来に備える必要性を感じ始めたGくん。

そんなGくんは、お金に関する基本知識の習得→確定拠出型年金の見直し→株式投資とStepUpしていきます。

今日は株式投資を始めるなら、やっぱり非課税制度を使い倒せ！ということでNISA編をお送りします。

おすすめの証券会社や、おすすめ銘柄もご紹介しております。

NISAとは？

株や投資信託などの金融資産を購入し、これらを売却して得た利益や配当にかかる約２０％の税金がゼロになるという制度です。

NISAは、非課税の期間や非課税での投資額の違いにより３種類あります。

NISA、つみたてNISA、ジュニアNISAの３種類の違いは次の通りです。

	NISA	つみたてNISA	ジュニアNISA
利用できる人	２０歳以上	２０歳以上	０歳ー１９歳
非課税投資枠	１２０万円	４０万円	８０万円
非課税期間	最長５年間	最長２０年	最長５年間
投資可能期間	2014年ー2023年	2018年ー2037年	2016年ー2023年

何NISAがよいのか？

ジュニアNISAの口座はGくん自体は作れません。

NISAか、つみたてNISAかという選択となっているわけです。

NISAは５年間と期間が短いため、資産形成を目的とすると期間が短いという印象です。

Gくんの目的は長期での資産形成ということなので、つみたてNISAを勧めました。

ミドリムシ自身もつみたてNISAで運用しております。

奥さんがいるなら一緒につみたてNISAを行えば、年８０万円を非課税で投資することが可能です。

 

つみたてNISAを始めるために何をすればよいのか？

つみたてNISAでの投資をはじめるには証券会社の口座を開設する必要があります！

うわー面倒くさそーっと思った人はちょっと待ってください。今は、スマホで申し込みが簡単にできます。

証券会社に訪問する必要は全くありません。

開設する証券会社は「楽天証券」が圧倒的におすすめ！！

ミドリムシは義理の弟であるGくんに楽天証券を勧めました。

理由はカードでつみたてNISAの決済をカードで行えるからです。

このとき、カードのポイントが１％が付くので何と１％の利益が毎月確定するのです！！

こんなサービスは他にないので、これからついたてNISAを始める方は楽天カードの作成したうえで楽天証券に申し込んでください。

以下のリンクから楽天カードを新規作成すると5,000ポイントがもらえます。

なんと！！楽天証券では楽天ポイント（通常ポイント）でつみたて投資できます。

楽天カードを新規作成してもらえる5,000ポイントで資産形成もできてしまうのです！！

もう、他の証券会社でつみたてNISA口座や、通常のNISA口座を開設している人も諦める必要はありません。

私も以前はSBI証券でNISA口座を開設していましたが楽天証券に変更することができました。

その時の記事はこちらです。

 

つみたてNISAの口座を開設したら何をどれだけ買えばよいのか？

つみたてNISAで購入できる商品は限定される

つみたてNISAで購入できる商品は金融庁に認められた商品に限られます。

したがって、銀行で売られているような「ぼったくり投資信託」や「たこ足投資信託」は含まれません。何を買っても大きなハズレを引くことはないのです。

つみたてNISAで購入できる商品の一覧は金融庁のHPで確認できますので気になる方はチェックしてみてください。

 

G：そうは言いっても、何を買えばいいのさ？？

ミ：確かに多すぎて選べないよね。では、私のおすすめ商品を教えるね！

おすすめは米国株インデックスファンドの２つ

私はGくんに対して２つのインデックスファンドを勧めました。

どちらも米国の成長にベットする投資信託で、信託報酬が安いのが特徴です。

「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」は、米国の代表的な500社の時価総額加重平均に連動すること商品です。

一方、「楽天・全米株式インデックス・ファンド」は、米国株式市場の投資可能銘柄のほぼ100%をカバーする指数に連動する商品です。

ざっくり、「上位５００社」か「アメリカまるごと」かの違いと理解しておいて差し支えないでしょう。

 

G：２つ！どちらがいいのさ？？

ミ：好みの問題だよ。リターンはほとんど差がないと思っていいよ。どうしても決めれなければ信託報酬の安い「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」でOK！

G:わかった！やってみるよ。

 

今は、米国株投資は市民権を得ており取り組みやすい投資となりました。

なぜ米国株へ投資するのか？日本じゃダメなのか？と疑問に思う方は、こちらの記事を参考にしてください。

 

余裕があれば、月５万円のつみたて投資にチャレンジ！

さて、今回は楽天証券で楽天カードを使って１％の利益を確定しながら非課税の投資をしようというお話でした。

つみたてNISAは最大４０万円/年の投資枠です。月にすると33,333円です。

一方で、楽天カード決済が可能な上限は５万円です。残りの約1.6万円を特定口座（課税される口座）で購入し、つみたてNISA口座とあわせて月５万円の投資にチャレンジするのもありです。

毎月５万円を年率５%で運用すると２０年後はなんと約2,000万円になります。利益でいうと800万円です。

 

さらに、奥さんの口座とダブルで投資すれば倍の約4,000万円の資産を築けます。

やるかやらないかの違いは大きいです。自分や家族の未来のために、今からできる資産形成にチャレンジしてみてください。

 

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前回の記事はこちら。

Gくんへのアンサーシリーズの最初の記事はこちら。